Yeni bir araba satın almak büyük bir masraftır, bu nedenle çoğu kişi zaman içinde satın alma bedelini ödemelerine yardımcı olacak finansman alır. Kredi, başka türlü karşılayamayacağınız büyük bir satın alma işlemi yapmanıza yardımcı olacak yararlı bir araçtır. Bazen, taşıt kredisi koşullarınız idealdir ve bütçenize mükemmel şekilde uyar. Diğer zamanlarda, ilk başta en iyi anlaşmayı alamayabilirsiniz çünkü kredinizi oluşturmanız ve ödemelerinizi tutarlı ve zamanında yapabileceğinizi kanıtlamanız gerekir.
Araç krediniz için mükemmel şartlara sahip değilseniz, yeniden finansman sağlamayı düşünüyor olabilirsiniz. Ancak bir araba kredisini yeniden finanse etmenin herhangi bir maliyeti var mı? Bu sorunun cevabını bilmek, daha iyi şartlar ve daha düşük bir faiz oranı elde etmek için taşıt kredinizi başka bir borç verene çevirmenin gerçek maliyetini anlamanıza yardımcı olabilir. Yeniden finansmanla ilgili ücretleri anladığınızda, bunun sizin ve bütçeniz için doğru seçim olup olmadığını hesaplayabilirsiniz.
Yeniden finanse etmeye hazır mısınız? Aşağıdaki kredi verenlerin oranlarını kolayca karşılaştırın.
Yeniden Finansman Nedir?
Bir krediyi yeniden finanse etmek, daha iyi bir faiz oranı, şartlar veya her ikisini birden elde etme umuduyla bir krediyi diğeriyle değiştirmek anlamına gelir. İnsanlar genellikle ödünç aldıkları paranın aylık ödemelerini düşürmek için kredileri yeniden finanse ederler. Ödünç aldıkları için kredi puanları yükselmiş olanlara, ödeme yapma yeteneklerini kanıtladığı için fayda sağlayabilir.
Belirli borç verenler aracılığıyla yeniden finansman sağlamak daha kolay olabilir, ancak çoğu banka ve kredi veren kuruluş, müşteri gereksinimleri karşılıyorsa yeniden finansman sağlayacaktır. Kredi sağlayıcılar, kredinizi yeniden finanse edip etmemeye karar verirken aşağıdakiler de dahil olmak üzere bir dizi faktörü göz önünde bulundurur:
- Kredi puanınız.
- İstediğiniz kredi türü.
- Ödeme geçmişiniz.
- Kredi için teminat.
- Borç-gelir oranınız.
Bir borç veren, tüm bilgilerinizle size borç para vermenin ne kadar riskli olduğuna ve borcunuzu geri ödeme olasılığınızın ne kadar yüksek olduğuna karar verebilir.
Bir Araba Kredisini Yeniden Finanse Edebilir misiniz?
Bir araba kredisini yeniden finanse etmek, diğer herhangi bir kredi türünü yeniden finanse etmek kadar mümkündür, ancak ne kadar ödünç almak istediğinize ve satın aldığınız araca bağlı olacaktır. Kredi, arabanızın haciziyle desteklendiğinden, borç veren için risk düşüktür.
Ödemelerinizi geciktirirseniz, arabayı alıp kredide kalan miktar kadar satabilirler. Borç verenler, borçlu olduğunuzdan daha az değerli bir araba için krediyi yeniden finanse etmekte tereddüt edebilir, buna kredinizde alt üst olmak da denir.
Bazı durumlarda, borcunuz ile arabanın mevcut piyasa değeri arasındaki farkı öderseniz, borç verenler ters bir kredi borcunu üstlenmeye istekli olabilir. Bu, size yalnızca arabanın değerini ödünç verdikleri anlamına gelir, bu daha az risklidir çünkü daha sonra gerekirse arabayı piyasa değerinden satabilirler.
Ödeyemeyeceğiniz yüksek aylık ödemeleriniz varsa, bir araba kredisini yeniden finanse etmek faydalı olabilir. Ödemelerinizi yapabilecek gücünüz olsa bile, araba kredinizi yeniden finanse etmek her ay tasarruf etmenize yardımcı olabilir. Ve kim para biriktirmek istemez? Bununla birlikte, en iyi finansal seçim olduğundan emin olmak için bir araba kredisinin yeniden finanse edilmesiyle ilgili ücretleri anlamak önemlidir.
Bir Araba Kredisini Yeniden Finanse Etmenin Maliyeti Var mı?
Bir araba kredisini yeniden finanse etmenin maliyeti, seçtiğiniz borç verene bağlı olacaktır. Bazı borç verenler size çok az bir bedelle yeni bir kredi vermeye istekli olabilirken, diğerleri kredinizin maliyetini artırabilecek ve daha pahalı hale getirecek ücretler talep edebilir. Araç kredinizi yeniden finanse etmeye karar verirseniz, aşağıdaki ücretleri ödemeniz gerekebilir:
- Sonlandırma ücretleri: Mevcut borç vereniniz, kredinizi erken ödemek için sizden bir fesih ücreti alabilir. Kredinizi yeniden finanse etmek için bir fesih ücreti olup olmadığını kontrol etmek için kredi sözleşmenizi dikkatlice okuyun.
- Başvuru ücretleri: Yeni kredi sağlayıcısı, yeni kredi için başvurduğunuzda bir başvuru ücreti alabilir. Ücretsiz bir fiyat teklifi alabilirsiniz, ancak yeni bir kredi sağlayıcısına geçmek için başvurunuzu işleme koymak için ödeme yapmanız gerekebilir.
- Kayıt ücretleri: Bazı eyaletlerde, kredinizi yeniden finanse ederken borç vereni değiştirirseniz aracınızı yeniden kaydettirmeniz gerekir. Yaşadığınız yerde bunun bir gereklilik olup olmadığını öğrenmek için eyaletinizin Motorlu Taşıtlar Departmanına danışın.
- Unvan devir ücretleri: Bazı eyaletler, bir araba kredisini yeniden finanse ederken bir tapu devir ücreti ödemenizi gerektirir. Bunun nedeni, eski borç verenin arabanızın tapusunu yeni borç verene devretmesi gerektiğidir.
Bu ücretler düşük olabilse de, birden fazla ek ücret ödemeniz gerektiğinde hızla artabilir. Yeniden finanse etmeye karar vermeden önce, bununla birlikte gelen tüm ücretleri bildiğinizden emin olun, böylece yeni kredinizin maliyeti hakkında doğru bir fikriniz olur.
Bir Taşıt Kredisini Nasıl Yeniden Finanse Edersiniz?
Bir araba kredisini yeniden finanse etmek, orijinal krediniz için alışveriş yapmaya benzer. İlk adım, araba kredilerini yeniden finanse etmek isteyen borç verenlerden fiyat teklifi almaktır. Borç verene kredi puanınız, aracınız ve ödeme geçmişiniz hakkında temel bilgiler vermeniz gerekir. Bir kredi sağlayıcı seçtiğinizde, onlara kendiniz ve mevcut krediniz hakkında daha fazla kişisel bilgi vermeniz gerekebilir. Ardından, krediyi eski borç verenden yenisine aktarmak için evrakları tamamlamanız gerekecek.
Bazı borç verenler, yeniden finansmanla ilgili ücretleri yeni kredinize dahil edebilirken, diğerleri masrafları cebinizden ödemenizi isteyebilir. Krediyi yeniden finanse ettikten sonra, arabanızı yeniden kaydettirmek veya tapu devrini halletmek için Motorlu Taşıtlar Departmanına gitmeniz gerekebilir. Kredi şirketi tapu devrini sizin için halledebilir, ancak bunu onlarla kontrol ettiğinizden emin olun.
Araç Kredinizi Yeniden Finanse Etmeli misiniz?
Bir araba kredisini yeniden finanse etmek büyük bir karardır, bu yüzden bunu dikkatlice düşünmeniz ve sürece dahil olan tüm maliyetleri anlamanız gerekir. Aşağıdaki durumlarda araba kredinizi yeniden finanse etmek iyi bir fikir olabilir:
- Şu anda ödediğinizden daha düşük bir faiz oranı alabilirsiniz.
- Kredinizi aldığınız zamandan daha iyi bir kredi notunuz var.
- Her ay araba ödemenizi yapmakta zorlanıyorsunuz.
- Daha iyi müşteri hizmeti sunan yeni bir borç veren istiyorsunuz.
- Ödeme vadelerinizi kısaltmak veya uzatmak istiyorsunuz.
Bazen yeniden finanse etmek istemeyebilirsiniz çünkü:
- Arabanıza değerinden daha fazlasını borçlusunuz ve aradaki farkı cebinizden ödeyemiyorsunuz.
- Arabanız daha eski ve çok fazla kilometre veya aşınma ve yıpranma var.
- Yakın zamanda daha yeni bir model veya farklı bir marka almak istiyorsunuz.
- Mevcut kredinizden daha iyi şartlar elde edemezsiniz.
Taşıt kredinizi yeniden finanse etmenin sizin için doğru olup olmadığına karar vermenin en iyi yolu, rakamlara ve maliyetlere yakından bakmaktır. Daha düşük bir aylık ödeme anlamına gelen daha iyi bir faiz oranı elde edebiliyorsanız, yeniden finansman doğru hareket olabilir.
Ancak, kredi vadenizi uzatıyorsanız veya yeniden finansmanla ilgili ücretler ödünç aldığınız paraya ödediğiniz faizi artıracaksa, yeni bir otomobil kredisi almayı yeniden düşünebilirsiniz.
Bir Taşıt Kredisini Yeniden Finanse Etmek Sıkça Sorulan Sorular (SSS)
Bir araba kredisini yeniden finanse etmeyle ilgili bazı SSS’lere verilen bu yanıtlar, bunun sizin için doğru hareket olup olmadığına karar vermenize yardımcı olabilir:
Kötü Krediyle Bir Araba Kredisini Yeniden Finanse Edebilir miyim?
Kötü kredi, kredi alma yeteneğinizi olumsuz etkileyebilir ve yeniden finansman da farklı değildir. Araba kredinizi ilk aldığınızdan beri kredi puanınız iyileşmediyse, borç verenin daha iyi bir faiz oranıyla yeniden finanse etmesi pek olası değildir.
Buna karşılık, kredi puanınızı yükseltmek için çok çalıştıysanız ve ödemelerinizi her ay zamanında yaptıysanız, bir borç veren kredinizi yeniden finanse etmeyi düşünebilir. Borç verenlerin çoğu, iLending web sitesinde ayrıntılı olarak açıklanan 700 aralığında bir kredi puanı görmek ister, ancak daha düşük bir puanla yeniden finansmana hak kazanabilirsiniz.
Taşıt Kredisini Yeniden Finanse Etmenin Alternatifleri Var mı?
Araç ödemenizi azaltmak istiyor ancak şu veya bu nedenle yeniden finanse edemiyorsanız, birkaç seçeneğiniz var. Öncelikle, kredinizi değiştirmek için borç vereninizle konuşabilirsiniz.
Tüm borç verenler sizinle çalışmaya istekli değildir, ancak birçok banka ödemelerinizi yapmaya devam etmenizi ister ve mali sıkıntı yaşıyorsanız sizinle çalışmaya istekli olabilir. Kredi koşullarınızı veya faiz oranınızı ayarlamayı istemek, doğru koşullar altında işe yarayabilir.
Arabanızı daha ucuz bir araba için de satabilirsiniz. Örneğin, eski bir sürümde aynı marka ve modeli seçebilir veya şu anda kullandığınız arabaya benzer bir araba yapan daha ucuz bir rakibe geçebilirsiniz.
Benzer özellikleri ve karşılaştırılabilir bir sürüş kalitesini daha düşük bir fiyata elde edebilirsiniz. Diğer seçeneğiniz ise arabanızı satıp kazandığınız parayı peşinat olarak kullanarak daha ucuz bir model almak. Yeni bir arabada peşinatınız ne kadar yüksek olursa, aylık ödemeleriniz o kadar düşük olur.
Taşıt Kredisini Yeniden Finanse Etmek Kredi Puanımı Etkiler mi?
Zor bir kredi kontrolünüz olduğunda, kredi puanınızı etkiler ve bir kredi başvurusu, hatta bir yeniden finansman kredisi, zor bir kredi kontrolü olarak sayılır. Yani yeniden finansman, kredi puanınızı etkileyecektir.
Ancak, özellikle araba ödemelerinizi zamanında yapmaya devam ederseniz, uzun süre olumsuz bir etkisi olmamalıdır. Birden fazla borç verenden fiyat teklifi aldığınız zaman olduğu gibi yumuşak bir kredi kontrolünün, kesin bir kredi kontrolü ile aynı olmadığını ve kredi puanınızı etkilemediğini unutmayın.
Bir araba kredisini yeniden finanse etmenin ne kadara mal olacağını bilmek, bunun sizin için doğru hareket olup olmadığına karar vermenize yardımcı olabilir. Bir araba kredisini yeniden finanse etmek, daha düşük aylık ödemelerle sonuçlanabilirken, bu her zaman doğru değildir. Kredi sözleşmenizi dikkatlice okuyun ve her ay paradan tasarruf etmenizi sağlayacak iyi bir anlaşma yaptığınızdan emin olmak için yeni borç vereninizle seçeneklerinizi tartışın.
Finans ve Sigorta Editörü
Elizabeth Rivelli, kişisel finans ve sigorta konularında üç yıldan fazla deneyime sahip serbest yazar. Araba sigortası ve emlak sigortası da dahil olmak üzere çeşitli sigorta kolları hakkında geniş bilgiye sahiptir. Yazarı The Balance, Investopedia, Reviews.com, Forbes ve Bankrate gibi düzinelerce çevrimiçi finans yayınında yer aldı.
Source: www.caranddriver.com