Alınması En Kolay Bireysel Krediler Nelerdir?

Uzmanlarımız, okuyucuların kişisel kredi sorularını yanıtlıyor ve yansız ürün incelemeleri yazıyor (bireysel kredileri bu şekilde değerlendiriyoruz). Bazı durumlarda ortaklarımızdan komisyon alırız; sadece, görüşlerimiz bizlere aittir.

• Alınması en kolay kişisel krediler, düşük yada esnek kredi puanı gereksinimleri olanlardır.
• Çevrimiçi bir borç verene yada mevcut finansal kurumunuza başvurmak için en kolay zamana haiz olabilirsiniz.
• Kişisel bir krediye hak kazanmak için savaşım ettiyseniz, kredi puanınızı yükseltmek için emek harcamayı düşünün.

Borç konsolidasyonundan ev tadilatına kadar neredeyse her şey için nakde ihtiyacınız olduğunda, kişisel kredi muhteşem bir seçenek olabilir. Süratli paraya ihtiyacınız var ise, banka hesabınızdaki parayı bir yada iki gün içinde alabilecek birçok borç veren vardır.

Sadece, kredi verenlerin çoğu zaman kişisel kredi başvurularını onaylamak için makul bir kredi puanı, güvenilir gelir ve genel olarak sıhhatli bir mali tablo dahil olmak suretiyle belirli gereksinimleri vardır. Bu faktörler yalnızca bir krediye hak kazanıp kazanmadığınızı belirlemekle kalmaz, bununla birlikte ödünç alabileceğiniz tutarı ve alacağınız faiz oranını da etkisinde bırakır. İyi haber şu ki, bazı borç verenler ve kredi türlerine hak kazanmak ötekilerden daha kolay.

Bireysel kredi almak için en kolay borç veren hangisidir?

Kişisel kredi almanın kolay olduğu bir borç veren ararken, kredi puanı gereksinimi düşük olanı düşünün. Aslen, bazı borç verenlerin belirlenmiş bir minimum kredi puanı yoktur ve bunun yerine tüm finansal resminize bütünsel bir bakış atarlar.

Genel olarak, kişisel kredi almak için en kolay borç veren Upstart’tır. Şirket, herhangi bir kredi profilinden borçluların yanı sıra, kredi puanına haiz olmak için kafi kredi geçmişi olmayanları da kabul etmektedir. Upstart, borç verme kararlarında yalnızca kredinizi dikkate almak yerine, eğitiminiz ve mevcut işiniz dahil olmak suretiyle mali durumunuzun öteki taraflarını dikkate alır.

Kişisel kredinize ortak imza atmaya istekli biri var ise, öteki borç verenleri keşfetmeye de kıymet olabilir. Mesela, LendingClub kredisi zayıf olan borçlulara kişisel krediler sunar ve ek olarak Upstart’ın vermediği ortak kredilere izin verir.

İhtiyaç kredisi almak için en kolay bölgeler nerelerdir?

Kişisel kredi almak için her zamankinden daha çok yer var, sadece hepimiz için her insana uyan tek bir kişisel kredi deposu yok.

Kişisel bir kredi için alışveriş yaparken üç ana seçeneğiniz olacak: geleneksel bankalar, kredi birlikleri ve çevrimiçi borç verenler. Bu borç veren türlerinin her biri, kredi almayı kolaylaştırabilecek belirli özelliklere haizdir.

Carver Federal Savings Bank Başkanı ve CEO’su Michael Pugh, “Sonuçta, en iyi kişisel kredi veren, borçlunun benzersiz koşullarına, tercihlerine ve gereksinim duydukları kişisel ilgi ve desteğin düzeyine bağlıdır” diyor.

İlk olarak, finans kurumuyla aslına bakarsanız bir ilişkiniz var ise, bir bankadan yada kredi birliğinden kişisel kredi almak için daha kolay bir zamanınız olabilir. Borç veren aslına bakarsanız kişisel bilgilerinize haiz olduğundan müracaat süreci kolaylaştırılabilir. İndirimli faiz oranları ve ücretler dahil olmak suretiyle belirli üye avantajlarından da yararlanabilirsiniz.

Hemen sonra, bir kredi birliği, kişisel bir krediye hak kazanmak için çoğu zaman geleneksel bir bankadan daha kolay bir yerdir. Bankalar kar amaçlı kuruluşlardır, kısaca ilk sorumlulukları hissedarlarına karşıdır. Sadece kredi birlikleri kar amacı gütmeyen kuruluşlar olduklarından, çoğu zaman daha esnek borçlanma gereksinimlerine sahiptirler.

Son olarak, bilhassa zayıf yada adil krediye haiz borçlulara hitap eden birçok çevrimiçi banka vardır. Gevşek kredi puanı gereklilikleri sebebiyle, bu borç verenler çoğu zaman kişisel kredilerin en kolay genel kaynaklarıdır. Sadece daha yüksek faiz oranları da ödeyebilirsiniz.

Bireysel kredi almak kolay mı?

Genel olarak, kişisel bir kredi almanın kolay olup olmayacağı genel mali tablonuza bağlıdır. Aşağıdaki kriterleri karşılıyorsanız, kişisel bir krediye hak kazanmak için en kolay zamana haiz olacaksınız:

• Muhteşem bir kredi puanınız var. Kredi notunuz ne kadar iyiyse gereksinim kredisi almanız o denli kolay olur. Bir çok borç veren, yalnız muhteşem krediye haiz borçluları kabul etmese de, hak kazanmayı kesinlikle kolaylaştırır. Ek olarak, muhteşem bir kredi puanı size en iyi faiz oranlarını netleştirerek kredinizi daha uygun hale getirir.
• Sağlam, istikrarlı bir geliriniz var. Borç verenler, başvurunuzda listelenen geliri elde ettiğinizden güvenli olmak için çoğu zaman istihdamınızı doğrular. Ek olarak, borç verenler, yeni kredi ödemelerini bütçenize sığdırmanıza izin verecek bir borç-gelir oranı (DTI) görmek isterler.
• Borç verenle evvel mevcud bir ilişkiniz var. Esasen hesabınız olan bir borç veren vesilesiyle kişisel bir krediye başvurmak ve hak kazanmak çoğu zaman daha kolaydır. Sonunda başka bir yerden kredi alsanız bile, mevcut finans kurumunuz devamlı adım atmak için mükemmel bir yerdir.

Yukarıda listelenen kriterler size kişisel bir kredi için onaylanma mevzusunda en iyi şansı verecek olsa da, bu tarz şeyleri karşılamazsanız diskalifiye edilmeniz gerekmez. Pek fazlaca borç veren, idealden daha düşük kredi puanlarına haiz borçluları kabul eder. Ve bir miktar gelir kaynağına haiz olmak neredeyse devamlı bir zorunluluk olsa da, bazı borç verenler DTI gereklilikleri mevzusunda daha esnek olabilir.

Kolay kredi alamıyorsanız ne yapmalısınız?

Şimdiye kadar kişisel bir kredi almakta zorlandıysanız, kesinlikle şansınız kalmaz. Mali durumunuzu iyileştirmek için birazcık süre ayırmakla başlayarak, dikkate alınması ihtiyaç duyulan birkaç seçenek daha var.

Pugh, “Faturaları zamanında ödeyerek, mevcut borcu azaltarak ve kredi kartı bakiyelerini düşük tutarak pozitif yönde bir kredi geçmişi meydana getirmeye odaklanın” diyor. “Zaman içinde, bu çabalar kredi puanınızı iyileştirmeye destek olabilir ve gelecekte kişisel bir kredi almaya hak kazanmanızı kolaylaştırır.”

Başka bir seçenek de arkadaşlarınızdan ve ailenizden yardım istemektir. Bunu yaparken kendinizi rahat hissediyorsanız, sevdiğiniz birinden düşük yada faizsiz bir kredi istemeyi düşünün. Direkt arkadaşlarınızdan ve ailenizden borç almak mevzusunda kendinizi rahat hissetmiyorsanız bile, iyi krediye haiz bir sevdiğinizden kredinizi ortak olarak imzalamasını isteyebilirsiniz.

Pugh, “Bir alıcı kefil olarak hareket eder ve krediyi geri ödeme sorumluluğunu paylaşır” diyor. “Bu, onay şansınızı artırabilir ve potansiyel olarak daha uygun kredi koşullarıyla sonuçlanabilir.”

Birinden eş imzalamasını istemeden ilkin krediyi geri ödeyebileceğinizden güvenli olduğunuzdan güvenli olun. Kredi ödemelerinizi yapmazsanız, borç yükünü sevdiklerinize yükleme yada geç yada noksan ödemelerle kredilerini zedeleme riskiyle karşı karşıya kalırsınız.

Son olarak, bu seçenekler ideal olmasa da, nakit ön ödeme yada son deva olarak ön ödeme kredisi benzer biçimde kısa vadeli bir finansman çözümünü dikkatlice düşünebilirsiniz. Bu seçeneklerin, fena şöhretli yüksek faiz oranları da dahil olmak suretiyle birçok riski vardır. Neredeyse devamlı daha iyi bir çözüm vardır, sadece gerçek bir mali acil durumda tüm seçeneklerinizi bilmek destek olabilir.

Sıkça Sorulan Sorular